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vol.75 ナゼ保険金が出ないの？
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３分でわかる！保険！家計！「マネー知力ＵＰ講座」 vol.75
ウルトラ女性ＦＰ直伝 ここだけの『とっておき』情報
09.3.7
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「保険加入後にケガで入院したのにナゼ保険金が出ないの？」
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啓蟄も過ぎ春の訪れがもうすぐという季節になってきました。
様々なものが春を運んできてくれますが、いささか歓迎出来ないのが花粉で
すね。早い時期から、不愉快な状況を強いられている方も多いのではないで
しょうか？
どんな病気も不愉快でないものはありませんが、ティッシュを片手にショボ
ショボした目でマスクをつけてとなると仕事へのテンションも下がり気味で
すよね。
製薬会社の推計では一人当たりの経済損失は一日5940円だとか。ばらまき的
な定額給付金なんかすぐ飛んでしまいそうな金額ですね。自然や環境への配
慮を怠ってきたことへのつけが随分増えてきたような気がします。
古谷 三十鈴
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「定額給付金」の関連法が４日に成立し、早速支給に向けて動き始めました。
賛否はあるものの「貰って嬉しい！」と皆が笑顔で受け取りたいものです。
ここで概要をおさらいしておきましょう。
○給付対象者
基準日（平成21年２月１日）において、1)又は2)のいずれかに該当する者
1) 住民基本台帳に記録されている者
2) 外国人登録原票に登録されている者
（不法滞在者及び短期滞在者のみ対象外）
○申請・受給者
給付対象者の属する世帯の世帯主（外国人については、各給付対象者）
○給付額
給付対象者１人につき12,000円
（但し、基準日において65歳以上及び18歳以下の者については20,000円）
大阪府内の各市町村には、支給時期などの問い合わせが相次いでいるそうで
すが、大半が４月以降の支給となるようです。そんな中、こんな話題をよく
耳にします。
『４月に就職で親元を離れ、一人暮らしを始めるのですが、給付はどうなる
の？』『４月に結婚して住所も姓も変更になるんだけど、給付には手続きが
いるの？』
ポイントとしては、定額給付金の給付を行うのは２月１日時点での住所が所
在する市町村であり、基準日での世帯主宛に支給されるという点をおさえて
おきましょう！
実際の給付までの流れ等については、各市町村のHPや広報誌などで徐々に明
らかにされていくと思いますので、チェックしておきましょう。
(赤松 育子）
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ファイナンシャルプランナーの私（福一）もよく利用しているマネー情報サ
イトをご紹介します。
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年金や税金、保険の話などをわかりやすく解説しているコーナー「暮らしの
マネー情報」や金融商品の選び方や金融商品の解説などがある「金融商品な
んでも百科」などがあります。
この中の「金融商品大百科」は金融商品を詳しく説明しています。ちょっと
したマネー本よりは詳しい情報がありますよ。
一番のおすすめは「暮らしのお役立ちツール」。家計収支や貯蓄、借入など
を入力していくと生活設計診断をしてくれたり、住宅ローンの返済計画や預
貯金の積立シミュレーションができたりとします。
家計簿ソフトもダウンロードできますよ。実は私も愛用しています。
またエクセルで資産管理ができる「家計の資産管理簿」もダウンロードでき
ます。家計の見直しをするときには、このツールを使ってみてください。
全て無料で利用できるので、正真正銘の「家計に優しい」サイトですよね！
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│ 「保険加入後にケガで入院したのにナゼ保険金が出ないの？」
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【Ｑ】
先日、入院保険に加入しました。申し込日の翌日の夜にケガをして入院しま
した。
前日に保険加入して翌日銀行窓口でちゃんと保険料も払いました。その後の
夜のケガなんだから入院給付金が出るはずと保険会社に確認をすると出ませ
んと言われました。いったいナゼ？
【Ａ】
確かに３月３日に保険申し込み、健康告知は頂いておりますがお客様の第１
回目の保険料を当社が受け取った日が翌日の４日ではなく５日なのです。
お客様は翌日窓口でお支払い頂いたのですが、１４時をまわっていたので電
信扱いではなくなり着金日が次の日の５日になってしまっていたようです。
なので、当社の責任開始日以前の入院となりお支払いができないのです。
ほんの１日の違いで大違いです。
実際このようなケースがないとは考えられませんね。病気はともかく事故や
ケガというのはいつ起こるかわかりません。保険に加入した 手続きをした
から即保障が効くということではないのです。今回は保障の開始時期（責任
開始）について少し詳しくお話します。
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保険を申し込み後 保険会社が引き受けてこそ保障がはじまります。
健康告知に何かあるとお引き受けができない場合もあります。なので保険会
社がOKをだすまでの時間が必要です。でもその間に万が一のことが起きたら
どうなるのか。そこで責任開始日というのが決まっています。
(1)申込日（申込み書類に記入 押印 ）
(2)健康告知（健康状態を告知をした日 書面告知 医師診査等有り）
(3)第一回目の保険料を払う（面前領収 振込み クレジットカード等有）
この契約に関わる大切な３つが全てそろった日が責任開始日となるのです。
お引き受けの決定前でもこの責任開始日に遡り保障をしてくれます。
（病状等によりお引き受けできない場合は保険は成立していないので無効で
す）
申し込み日 → 健康告知日 → 入金日 → お引き受けの決定
申し込み日 → 入金日 → 健康告知日 → お引き受けの決定
上記のように順番が違うケースや (1)(2)(3)全て同日日に完了するケースも
有ります。
種類や順番が違っても３つがそろう最終日が責任開始日です。そしてこの書
類や保険料は保険会社や代理店が受け取った日となります。
特に面前領収でないケースで今回の相談者様のように入金（振込み）が最後
になった場合は注意が必要です。保険会社に着金する日がいつなのかがポイ
ントです。
最近多くなってきましたクレジットカード扱いは後払いですが、カードの有
効性当の確認をした時に保険料を払い込んでいただいたものとなります。
その他、後払い口座引き去り扱いでも保障は即日から効くもの（損保の自動
車保険等には多いです）や申し込み書類を受けた日を責任開始とする特約が
あったりと保険会社により様々です。
なので加入の際は責任開始日をしっかりと確認をしておきましょう。
（船江 明美）
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いかがでしたか？『３分でわかる！保険！家計！「マネー知力ＵＰ講座」』
は、お金のことが、ちょっと気になる皆さんに読んでいただきたいメールマ
ガジンです。お知り合いにそのような方がいらっしゃれば、是非おすすめく
ださいね♪
皆さんの「マネー知力」がアップして、夢がかないますように......
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