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外貨定期預金の為替予約って？
【Ｑ】３月に１ドル＝９８円で米ドル建外貨定期預金（３ヶ月もの）に預入れました。
今、為替相場を見ると１ドル＝１０３円。預入れた時より５円ドル高に進んでいるようです。今の時点で利益も出てるし、満期日まで待たずに中途解約することはできますか？
【Ａ】
一般的に、中途解約は原則不可となっています。中途解約できた場合でも、当初約定どおりの金利で利息を受け取ることはできません。
銀行により規程は異なりますが、やむをえず中途解約する場合の利息は、預入日から解約日の前日までの日数について、解約日における外普通預金の利率で計算されることが多いようです。
もし満期日までの預入れ期間中に為替レートが上がり、満期日の換算レートを事前に確定しておきたいという場合、為替予約という方法があります。
その場合の予約相場というのは、為替予約を締結する時点での公表相場とは異なります。市場レートに連動した形で確定させますので１日のうちでも１分１秒で提示されるレートも変わります。
為替予約申し込みの際には各銀行の窓口で十分確認してから行いましょう。
一度為替予約を締結すると、取消・変更、中途解約はできなくなります。
外貨預金の為替差益は、できるだけ良いタイミングで得たいものですね。
こまめにそのタイミングを見計らいたいという人、毎日レートが気になって仕方がないというタイプの人は、当初預入れ期間を３カ月や６カ月でなく、１カ月ものにして、短い周期で様子見していくのが良いかもしれませんね。
（赤松 育子）
執筆：平成20年5月8日
