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第2回 こんな時、保険金なぜ出ないの？ 火災保険編（1）
こんにちは。「ここが知りたい！保険のナゼ？ナニ？」コーナー担当の船江です。
近年、大雨や台風の被害がひどくなってきます。やはりこれらの被害は不安ですね。 そこで、今回は水害や台風の風災などの自然災害も補償する総合型の火災保険についてよくある質問をとりあげます。
第2回 こんな時、保険金なぜ出ないの？...火災保険編（1）...
【Ｑ】私の家 この前の台風で大変でした。窓ガラスが4箇所も割れたりひびが入ったり......
もちろん、火災だけの補償じゃない「総合型の火災保険」に加入していたので、すぐに修理見積もり持って保険会社に請求しました。ところが この修理見積もり内容では保険が出ませんと......
ナゼですか？総合型なら台風の被害も補償するのでは？？
【Ａ】
確かに総合型の火災保険では 水害はもちろん風災・ひょう災・雪災によるガラス・屋根の損害なども補償されます。 ただ、ほとんどの総合型の火災保険の風災・ひょう災・雪災の損害額には20万円という免責金額がもうけられているのです。つまり 20万以上の損害額なら保険は出るのですが、20万未満（199,999円まで）の損害額だと気の毒な事に１円も出ないのです。
「えぇ～じゃあ 窓ガラス２枚３枚割れたぐらいじゃ出ないの？」
「はい、そうなんです。」
「せっかく保険入ってるのに、これではあまり役に立たないなぁ・・・」
と、そこで情報です！
最近の火災保険には総合型をさらに充実させた タイプが多くなってきています。
各社ペットネームは様々ですが 住宅総合保険より補償範囲が広いです。
新型火災保険は
火災や自然災害はもちろん その他には
- 不測かつ突発的な事故（家の中で模様替えのため家具を移動中に誤ってガラスやドアを破損させてしまったなど）の補償
- 盗難事故にあったため防犯カメラを玄関に設置した費用
- 庭や敷地内にある 物干し、庭木 遊具等の修復費用
- 建替え費用・取り壊し費用
- 事故時の仮住まい費用
そして今回がっかりした相談者のケースにも朗報！
風災・雪災・ひょう災の損害についても 免責金額3,000円・3万円・5万円等選ぶことができたり、それぞれの補償の選択（つけはずし）ができる保険会社もあります。
すなわち それぞれの環境にあったプランをつくることも可能です。
なので、逆に 高台に住み近くに川とかもないし 水害はほとんどリスクないから と 水災を不担保にして保険料を抑えることもできます。
現在の加入内容をしっかり把握し 心配な点は見直し、自然災害等にも万全に備えて 安心したいものです。
そして ここからがポイント！
火災保険の見直しでは通常今までの契約を解約し 新しい契約に加入となります。
生命保険のような下取り 転換というのはできません。
解約金は同じ掛け捨ての保険とはいえ、生命保険等とはイメージが違います。
（損害保険は１年契約を基本としているため生命保険とは計算式も違います）
火災保険の長期型（家を建てた時に２０年分、３０年分とかまとめて加入したケース等） も、途中で解約しても 未経過分はほとんど解約金として返ってきますので見直しもしやすいといえます。
また、保険会社によっては最新型の火災保険に見直して補償がよくなるのに保険料が今までと変わらなかったり、逆に安くなるケースもたまにありますので検討課題ですね！
でも長期の割引係数が以前のほうが良いケースもありますし、また長期で契約できるための要件等もありますので詳しくは 各保険会社や代理店にご確認下さい。
もちろんマネーラボに関西にお問い合わせいただいてもOKですよ！
生命保険や自動車保険は結構気になるんだけど火災保険は全く内容も覚えてないやと思われた方 まずは現状のチェックを！
執筆：平成18年7月29日
